Laenu toodete lühikirjeldus ja võrdlus

Laen on üks populaarsemaid viise erinevate ostude ja teenuste rahastamiseks. Laen võimaldab katta suuremaid kulusid ja tasuda laenatud summa järk-järgult, ilma et tekiks korraga suur rahaline koormus. Enne laenu võtmist on aga oluline mõista erinevaid laenutüüpe ja nende tingimusi, et teha teadlik ja sobiv valik.

Turul on palju erinevaid laenutüüpe. Nende valik mõjutab nii laenusummat kui ka laenutingimusi. Õige krediiditootega saad laenu kiiremini ja mugavamalt ning tingimused kohanduvad paremini sinu vajadustega. Kõige levinumad laenutüübid on kodulaen, tarbimislaen ja ärilaen.

Kodulaen

Kodulaen on pikaajaline laen kinnisvara soetamiseks. Selle abil saad osta korteri, maja või krundi, tavaliselt on vaja teha omafinantseering 15–20% ulatuses kinnisvara väärtusest. Laenu intressimäär koosneb kahest osast: panga määratud marginaalist ja muutuvast EURIBORist.

Kodulaenu puhul muutub soetatav kinnisvara tagatiseks – kui sa ei suuda laenu tasuda, on pangal õigus vara müüa.

Lisaks eksitakse sageli, pidades remondiks või sisustamiseks mõeldud laenu kodulaenuks. Tegelikult kuuluvad need tarbimislaenu alla – neid saab kasutada näiteks mööbli, kodumasinate või ehitusmaterjalide ostuks. Kodu sisustamise krediidil ei ole vaja tagatist ega sissemakset ning see on paindlikum kui klassikaline kodulaen.

Tarbimislaen

Tarbimislaen on paindlik lühiajaline laen, mida kasutatakse isiklike kulutuste katmiseks – olgu selleks kodumasinad, puhkus, meditsiinikulud või autoost. Tarbimislaenu saab kiiresti – näiteks TF Bank väljastab laene 1–2 tööpäeva jooksul ning kogu protsessi saab teha digitaalselt.

Ärilaen

Ärilaen on mõeldud ettevõtte kasvu või igapäevategevuse toetamiseks. Selle aluseks on ettevõtte finantsseis, äriplaan ja kasvupotentsiaal. Lisaks klassikalisele laenule on ettevõtjatele ka muid võimalusi, nagu:

• Arvelduskrediit – paindlik krediidiliin, mida saad kasutada vastavalt vajadusele.
• Käibekapitalilaen – sobib igapäevakulude katmiseks, nt töötasud, tooraine või rendikulud.

Kuidas valida sobivaim variant?

Laenuvõrdlus on oluline samm, et valida oma vajadustele kõige sobivam lahendus. Siin on mõned võtmekohad:

• Laenu eesmärk - Laenu valik sõltub selle kasutusotstarbest. Kui soovid osta autot, ei ole mõistlik valida laenu, mis on mõeldud kodu remondiks – tuleb valida vastav autolaen.
• Laenuperiood - Pikem periood tähendab väiksemaid igakuiseid makseid, kuid suuremat kogukulu. Näiteks TF Bank võimaldab laene kuni 10-aastase perioodiga. Vali laenuperiood vastavalt oma maksevõimekusele.
• Intressimäärad - Intressid sõltuvad laenutüübist, laenuandja marginaalist ja sinu krediidivõimekusest. Näiteks autolaenu intress TF Bankis algab 5,9%-st, remondilaenu puhul aga 7,9%-st. Oluline on võrrelda ka krediidi kulukuse määra (KKM), mis näitab laenu tegelikku kogukulu koos kõikide lisatasudega.

Intress laenujäägilt vs. laenusummalt

• Laenujäägilt arvestatav intress – arvutatakse allesjäänud summalt, seega väheneb intressiosa iga maksega.

• Laenusummalt arvestatav intress – arvutatakse kogu summalt, olenemata sellest, palju on juba tagasi makstud.

Autolaenu ja autoliisingu erinevused

Kui soovid soetada autot, tekib sageli küsimus: kas valida autolaen või autoliising? Mõlemad on levinud finantseerimisvõimalused, kuid erinevused on olulised.

• Autolaen sobib, kui soovid kohest omandiõigust ja rohkem vabadust auto kasutamisel.
• Liising sobib, kui eelistad madalama kuumaksega uut autot ja ei plaani seda pikaajaliselt omada.

Laen on tõhus finantsvahend, kuid toob kaasa ka vastutuse. Mõtle hoolikalt läbi oma vajadused, eesmärgid ja maksevõimekus. Uuri erinevaid pakkumisi, võrrelge tingimusi ja konsulteeri spetsialistidega, et teha teadlik valik. Kui sul on küsimusi, oleme alati valmis sind aitama!