Laenukool

Finantsinspektsioon avaldas eelmise poolaasta turu-uuringu, mis näitab, et tabimislaenude maht kasvab.

Mis põhjendab tarbimislaenude kasvu?

Majandus on pidevas tõusus ning inimeste ostujõud kasvab, kuid säästmisele suurt rõhku ei panda. Eesti Kindlustusseltside Liidu (EKsL) ja Turu-uuringute AS-i koostöös valminud uuringust selgus, et pooltel Eesti inimestel on sääste, kuid 39 protsenti ei säästa üldse. Kolmandikul on sääste kuni kolme kuu töötasu ulatuses. Veidi enam kui kümnendikul on sääste nelja kuni kaheteist kuu töötasu ulatuses ja vaid viiel protsendil enam kui aastase töötasu ulatuses. Statistika näitab, et säästud pole piisavad suuremateks kulutusteks nagu ootamatu ravikulu, remont või kallima kodumasina soetamine. Tarbimislaen on lahendus, kui plaanis on mõni suurem väljaminek või elu viskab ette mõne ootamatuse, kuid samas kasutatakse laenu ka näiteks reisimiseks, sisustamiseks või hobivarustuse soetamiseks. Pole ka harv juhus, kui finantseerimist vajab kodulooma ost. Tarbimislaen aitab kulud optimeerida - korra kuus maksta on jõukohasem kui kogu summa korraga välja käia.

TF Bank kasvatas oma turuosa 25%

Tarbimislaenude osas näitavad kasvu just väikepangad. Kokku kasvas tarbimislaenude maht 56 352 lepingu võrra. Inimesed usaldavad rohkem pankasid kui krediidiandjaid. Seda näitab just laenusumma suurus - kui pankadest võetud tarbimislaenu summa on kesmiselt 2080 eurot, siis krediidiandjatelt vaid keskmiselt 723 eurot.

Samuti on suurpangad vähendanud turuosa. Suurimaks võib pidada turuliidri Swedbanki turuosa vähenemist 59%lt 48%ni. Väikepangad näitavad aga püsivat kasvu, TF Bank Eesti filiaali turuosa tõusis 25% võrreldes eelmise poolaastaga - 8%lt 10%ni. Samuti kasvatasid turuosa ka teised väikepangad - Inbanki turuosa kasvas 15%lt 18%ni ja Bigbank 4%lt 6%ni. Lisaks sisenes turule Holm Bank, kes varem tegutses krediidiandjana ning kelle turuosa ulatus 5%ni.

TF Bank AB (publ.) Eesti filiaali juhataja Vilma Sool kommenteerib: “On hea meel tõdeda, et inimesed on hakanud oma laenutingimustesse süvenema suurema vastutustundega ning turul otsitakse parimat pakkumist. Väikepankadel on tihtipeale võimalik pakkuda paremaid laenutingimusi ning personaalsemat lähenemist. Mis räägib veel TF Banki kasuks, on lihtsus: laenutaotlus on kiire ning mugav ja arveldusarve jääb kodupanka, samuti on võimalik laenusumma arvele saada ühe päevaga. Usun, et tegu on üldise trendiga tarbimisturul - enam ei vaadata ainult tuntud brändi, vaid ka koostisosi, kvaliteeti jne. “

Allikas: Finantsinspektsioon "Eesti finantsteenuste turg 31 juuni seisuga", lk 28

TF Bank on Stockholmi börsil noteeritud Rootsis registreeritud pank. 1987. aastal Rootsis registreeritud TF Bank on täna kiiresti kasvav, samas riskiteadlik ja stabiilse kapitaliga Põhja-Euroopa pank. Meil on luba tegutseda Eestis, Rootsis, Soomes, Norras, Taanis, Poolas, Lätis, Leedus, Austrias ja Saksamaal. TF Bank AB tegutseb Eesti Vabariigis TF Bank AB (publ.) Eesti filiaali kaudu. Panga tegevust kontrollib Rootsi Finantsinspektsioon (Finansinspektionen) ja piiratud ulatuses Eesti Finantsinspektsioon.

Loe ka:

• TF BANK asutas koos teiste pankadega ja Krediidiinfoga eraisikute laenuinfo vahetamiseks Positiivse Registri
• Värske uuring: milleks kasutavad eestlased väikelaenu?
• Värske uuring: kes võtavad väikelaenu ja miks?
• Eestlane suhtub väikelaenu vastutustundlikult

Suvised puhkusemeeleolud jõuavad ka kontorirottideni. Seega võttis TF Banki analüütikaosakond väikese lõõgastusena ette lõbusa näpuharjutuse ja vaatles klientide maksekäitumist tähtkujude lõikes. Olgu öeldud, et teadaolevalt ükski pank tähemärgi alusel oma laenuotsust ei tee ja on teada, et erand kinnitab reeglit. Siiski on andmebaas piisavalt suur, et leida teatud süstemaatilisus.

TF Bank analüüsis ligi 30 000 eraisiku maksekäitumist. Eraldi vaadeldi isiku sugu ja tähtkuju. Analüüsi aluseks on tõenäosus jääda lepinguperioodil võlgnevusse ühe või enama maksega.

Selgus, et kõige parema maksekäitumisega on naissoost Kaalud, kellest maksega hilinesid kõigest veidi üle 1% klientidest. Seevastu kõige kehvema maksedistsipliiniga on meessoost Kalad, kelle hulgast üle 6% hilinesid maksmisega vähemalt ühe korra lepingu kestvuse jooksul. Kohe napilt on neil kannul meessoost vähid 5,8%.

„See, et naised on parema maksedistsipliiniga kui mehed, ei ole pangandusvaldkonnas kellelegi üllatuseks, “ ütles TF Banki Baltikumi regiooni juht Vilma Sool, kes lisaks Lätile-Leedule omab ka Skandinaavia kogemust. Ta kinnitas, et „tegemist on universaalse tõega, mis töötab igas riigis. Naissoost kliendid on parema maksekäitumisega kõikides riikides üle maailma.“

Siiski on tähemärkide lõikes erinevused ka naistel. Täiesti omaette klassist on Kaalud. Kui Kaalude maksega hilinemine on ligi 1%, siis Veevalajatel ja Neitsidel on see ligi kolmekordne. Samas, meessoost Neitsid on parema maksekäitumisega kui naissoost Neitsid, olles parima maksekäitumisega meeste lõikes. Ka meessoost Skorpionid on üsna hea maksekäitumisega. Kõige halvema distsipliiniga on vaieldamatult meessoost Kalad, kuid ka Sõnn ja Vähk on pole eriti eeskujulikumad.

TF Banki Eesti filiaali operatsioonide juht Birgit Jõgeva ütles, et „tegemist oli põneva statistilise katsega, kuid panga krediidianalüüsis tähtkuju kindlasti aluseks ei võeta. Küll aga on põnev vaadata, kuidas sedavõrd suure mudeli alusel on tõesti võimalik teataval määral üldistusi teha. Krediidireeglid aga koosnevad väga paljudest erinevatest parameetritest, mis on tunduvalt teaduslikumad kui horoskoop.“

Maksekäitumine sugude lõikes:

Allikas: TF Bank

„Kindlasti oleks huvitav teada ka seda, millise jalanumbri või silmavärviga kliendid on kõige parema maksekäitumisega, kuid kahjuks sellist infot minimaalsuse printsiibist lähtudes laenutaotluses ei küsita,“ naljatles Jõgeva.

1987. aastal Rootsis registreeritud TF Bank on täna kiiresti kasvav, samas riskiteadlik ja stabiilse kapitaliga Põhja-Euroopa pank. Meil on luba tegutseda Eestis, Lätis, Leedus, Rootsis, Soomes, Taanis, Norras, Poolas, Saksamaal ja Austrias.

Meie ärimudel tugineb vastutustundliku laenamise põhimõttel. Meie eesmärgiks on anda laenu jõukohasel, lihtsal ja paindlikul viisil. Internetipõhise nišipangana pakume oma klientidele teenuseid läbi spetsiaalse, automatiseeritud IT platvormi. Niimoodi tagame laenutaotluste kiire menetlemise kaotamata seejuures inimlikku kontakti.

Loe ka:

• Kuidas hoida emotsioonid rahaasjadest eraldi
• Milline on sinu tähemärgi suhe rahaga?

TF Bank allkirjastas e-kaubanduse lahenduste segmendis lepingu Eesti suurima online jaemüüja Hansapostiga.

Hansapost asutati 1997. aastal ja on tänaseks päevaks tõusnud Eestis online-jaemüügi turuliidriks, omades portfellis üle 300 000 toote.

Koostöö algus Hansapostiga tähistab TF Banki jaoks läbimurret uuel turul online-jaemüüjatele teenuse pakkumisel. Koostöö on sõlmitud mitmeks aastaks, mille kestel on oodata tehingute mahu märkimisväärset tõusu.

„TF Banki makse- ja finantslahendused on jätkuvalt kanda kinnitamas online-jaemüüjate seas nii Põhjamaades ning nüüd ka Läänemere-äärsetes riikides. Hansapostiga sõlmitud lepingu kaudu näitame oma ärimudeli mastaapsust, kus meie tooted on kaubanduslikult ja tehniliselt kohandatud uutele turgudele. Eelmise aasta lõpuks oli meie laenuportfelli suurus e-kaubanduse lahenduste segmendis ligikaudu 1 miljard Rootsi krooni ning me näeme edasiseks kasvuks häid võimalusi,” sõnas TF Banki tegevjuht Mattias Carlsson.

TF Bankist lühidalt:

TF Bank on internetipõhine nišipank, mis pakub oma klientidele teenuseid läbi spetsiaalse, automatiseeritud IT platvormi. Platvorm on mõeldud erinevate toodete, riikide, valuutade ja digitaalsete panganduslahenduste mastaapsuse ja kohandatavuse tagamiseks. TF Bank teostab tütarettevõtete, filiaalide või piiriülese panganduse kaudu deposiit- ja laenutegevust umbes 1 miljonile tarbijale Rootsis, Soomes, Norras, Taanis, Poolas, Saksamaal, Eestis, Lätis ja Leedus. TF Bank pakub e-kaubanduse lahenduste segmendis järgmise põlvkonna makse- ja väljavõtte lahendusi online-jaemüüjatele Põhjamaades, Eestis ja Poolas. TF Bank on Stockholmi börsil noteeritud.